Langkah dari BNM

Artikel yg menarik, copy paste dr facebook Anak Anak Negeri Sembilan. utk renung rakan2 semua.

Garis Panduan Amalan Pembiayaan Yang Bertanggungjawab oleh Bank Negara Malaysia (BNM)..Adakah Ia Berkesan ?

Sahabat semua, sepertimana yang kita ketahui mulai 1 Januari 2012 lalu bank pusat kita iaitu Bank Negara Malaysia ( BNM) telah mengeluarkan satu garis panduan yang dikenali sebagai Garis Panduan Amalan Pembiayaan Yang Bertanggungjawab kepada semua institusi kewangan. Melalui garis panduan ini, kelulusan atas permohonan pembiayaan akan diperketatkan bagi tujuan mengawal kadar hutang isirumah Malaysia yang dikhabarkan mencecah RM 577 billion atau 74 peratus dari KDNK negara setakat November 2010.

 

Berdasarkan garis panduan ini kelulusan permohonan pembiayaan adalah berdasarkan Pendapatan bersih seseorang. Ini bermakna semua pendapatan kasar individu akan ditolak dahulu dengan segala potongan wajib yang ada seperti potongan KWSP, Socso, Potongan Cukai Berjadual (PCB), PTPTN dan segala jenis pembayaran wajib yang sedang berkuatkuasa. Pendapatan bersih itulah asas yang digunakan untuk meluluskan pembiayaan seseorang. (method sebelum ini hanya pendapatan kasar diambil kira)

Pihak institusi kewangan perlu memberikan maklumat terperinci mengenai produk pembiayaan dipohon. Ini termasuklah jumlah pembayaran balik yang perlu dibayar, kadar faedah / keuntungan yang perlu dibayar, kesan kenaikan kadar faedah dan sebagainya. ( method sebelum ini pelanggan hanya datang untuk tandatangan surat perjanjian dan hanya mengetahui kadar bayaran bulanan sahaja). Khusus untuk pembiayaan kereta, kadar tahunan maksimum hanyalah 9 tahun sahaja. Kadar ini adalah relevan dengan jangka hayat sesebuah kereta itu ( method sebelum ini ada yang meletakkan sehingga 15 tahun )

Walaupun ramai yang menentang pelaksanaan garis panduan ini khususnya di kalangan pengeluar kereta yang menyatakan bahawa jualan kenderaan telah menyusut sehingga 11% pada Januari lalu, ada baiknya ia diperkenalkan.

Secara peribadi, saya bersetuju dan menyokong pelaksanaan ini yang antara lain adalah untuk mengawal kadar hutang seseorang individu. Sekurang-kurangnya pihak institusi kewangan tidak sewenang-wenangnya menawarkan pelbagai jenis produk pembiayaan yang sedap didengar hanya untuk melariskan produk mereka sahaja. Natijahnya, orang ramai juga yang menanggung hutang sehingga ada yang jatuh muflis dalam usia yang sangat muda.

 

 

Forex >>> Halal, Harus atau Haram (Bhgn. 2)

Salam Trader, yg ni aku baca dlm FB. aku copy paste utk tatapan semua. semoga kita jumpa jln penyelesaian dlm isu ini, insya'Allah. jom baca...

Pandangan Forex oleh Ustaz Sobri...

Dalam perniagaan samada online atau offline, target utama seseorang itu adalah untuk mendapat profit atau keuntungan lagi banyak lagi bagus. Kadang-kadang dek kerana keghairahan untuk memaximumkan keuntungan ramai antara kita tidak meletakkan Islam sebagai landasan utama penilaian serta kepentingan peribadi lebih diutamakan daripada membuat kebajikan.

Dalam menentukan halal dan haram sesuatu perkara bukan hanya dengan congakan dan agak-agak saja. Sejak akhir-akhir ini pelbagai bentuk perniagaan dan peluang pendapatan muncul dalam bentuk online antaranya hyip, autosurf, matrix sistem, forex dan sebagainya. Dalam usaha untuk memberi pandangan terhadap sesuatu sistem baru maka 'alim 'ulamak terpaksa membuat kajian terhadap nas-nas umum dari al-quran dan hadis serta melihat apakah ada di sana sebab kiasan yang boleh disandarkan untuk menetapkan sesuatu hukum.

Saya ringkaskan dahulu supaya mudah difahami.
Forex adalah suatu perniagaan berbentuk pertukaran nilai sesuatu mata wang dengan mata wang yang lain. Nilai sesuatu mata wang bertukar menjadi tinggi dan rendah atas beberapa faktor termasuk ekonomi, politik dam kestabilan sesebuah negara. Kecanggihan dunia IT dan telekomunikasi hari ini menjadikan perniagaan mata wang adalah yang tersibuk didunia. Sebab itu kadang-kadang dalam masa beberapa saat saja nilainya boleh berubah dan memberi kesan untung/rugi kepada pedagang/trader.

Beberapa perkara perlu dilihat sebagai asas penilaian kita terhadap forex:

1. Akad. Dalam islam akad jual beli perlu antara kedua-dua pihak. Bentuk persetujuan ini sebaiknya melalui lafaz antara keduanya. Walaubagaimanapun dengan perkembangan hari ini bebrapa pendekatan yang diharuskan dalam Islam sebagai tanda persetujuan seperti penerimaan resit dan no id payment yang menunjukkan pengesahan berlakunya akad jual beli antara kedua pihak. Dalam forex ini secara asasnya semasa sell/buy telah berlakunya akad jual beli ( real time ) seperti yang terpapar kat akuan info dalam bentuk no id payment. Maknanya sudah berlaku jual beli disitu dan tidak ada keraguan lagi ianya adalah real time dalam perniagaan pertukaran mata wang ini. Adapun sell dulu adalah merupakan istilah saja. Sebenarnya sell juga bermakna kita membeli tapi pada nilai harga yang rendah untuk kita jual nanti bila berlaku kenaikan nilai mata wang tersebut.

2. Berkaitan keuntungan yang diperolehi dikategorikan sebagai riba nasiah ( disebabkan penangguhan ). Kat forex ni keuntungannya bukan disebabkan oleh penangguhan tetapi disebabkan oleh perubahan nilai. Riba nasiah bermaksud anda memberi pinjaman kepada seseorang dan orang tersebut perlu membayar balik dalam tempoh tertentu dengan ada penambahan beberapa persen atas kadar pinjaman tersebut seperti yang berlaku dikebanyakkan bank di Malaysia hari ni. Jadi hujah menyatakan forex ini adalah haram kerana ada unsur riba nasiah yg berpunca kerana penangguhan adalah tidak tepat.

3. Berbalik kepada open pending nak disamakan dengan seperti membeli ikan di air atas alasan suatu yang tak pasti adalah juga kurang tepat. Open pending stop/limit adalah seperti kita mem'booking' pada price tersebut kerana kita ingin membeli diwaktu tersebut. Maknanya ianya hanya tempahan dan jual beli yang sebenarnya berlaku ketika touch price tersebut barulah kita akan mendapat id payment dalam akaun kita menunjukkan tika dan saat itu sudah berjalan jual beli tersebut.

4. Berkaitan kenyataan yang menyatakan pendapat fatwa majlis agama Islam negeri Perak dibawah pimpinan Datok Harussani hanya pada forex yang ada panel syarak saja. Rasanya pendapat itu perlu diperhaluskan. Secara asasnya tidak ada dalil atau nas yang menyatakan bahawa perlu ada panel syarak barulah sesuatu perniagaan itu sah dan halal. Tidak ada. Dalam Islam ada 2 asas utama untuk menentukan sesuatu muamalah atau perniagaan itu sah. Pertama tidak melanggar syarak dan kedua niat yang ikhlas. Di Malaysia terbentuknya panel syarak adalah desakan daripada rakyat untuk memastikan setiap urusan perniagaan perlu diawasi supaya menepati syarak. Berkaitan forex ni platform kebanyakkannya adalah orang barat mana nak ada panel syarak. Kalau macam tu kita tak boleh niaga langsung dengan orang barat sebab mereka tak ada panel syarak. Bukan niat untuk mempermudahkan sesuatu perkara. Tanggungjawab kita sebelum berurusan dengan orang samada Islam atau belum Islam ialah memastikan apa yang kita nak berurusan tu adalah tidak melanggar syarak. Kalau ada di sana panel syarak bagi syarikat tersebut lebih baik dan kalau tidak ada bukan bermakna tak boleh, cuma teliti dulu. Saya rasa cukup dulu untuk kali ini.

Aku Seorang Trader: Siri 9

Nak ditelan pahit, nak dibuang sayang... antara perasaan aku ketika ini. agak luruh hati nurani bila baru2 ini majlis fatwa kebangsaan (MFK) mewartakan spekulasi matawang asing (forex) itu haram. aku percaya ramai trader yg dh lama dlm bidang ini merasa lebih dr apa yg kurasa ketika ini. ialah kan ada yg diantara mereka sepenuh masa di dlm bidang ini, punca rezki mereka semata2 dr trading sahaja.

seminggu aku dlm delima, lemah lutut ni aku rasakan. kekuatan semangat aku terus menurun, masuk kelas revision pun hilang rasa 'lapar'. serba salah aku dibuatnya, mcm2 tempat aku dh merujuk. dan mcm2 pendapat dan pandangan yg aku lihat. kekadang kelakar juga dgn mereka2 ni, pasal fatwa ni pon masih ada yg nak kaitkan dgn hal2 politik semasa. entah lah, tak tefikir ke diorang yg bermuzakharah tempoh hr tu tergolaong dr ulama2, dr ahli2 bijak pandai... apakah mereka sekadar memutuskan sesuatu sekadar melepaskan batuk ditangga sahaja? tepuk dada tanyalah selera :)

aku seorang trader yg setahun jagung kalau nk dibandingkan dgn mereka2 yg lain, trading aku pun pasang surut mcm air laut. tp sejak aku kenali forex ini aku mula tertawan, tanam azam utk menjadikan forex salah satu sumber pencarian aku. tp tak seindah yg dirancang, aku terima seadanya. akur dgn keadaan semasa. dimana bumi dipijak, disitu langit dijunjung. dimana aku berada, ulama2 disitulah yg jd 'guide' aku....

aduuuhhh hai... kekadang mcm nilah aku, mengekuh panjang. sampai aku pun tak tau apa nak dikeluhkan lg. dlm berbincang mengenai fatwa ni, aku terdedah pula dgn CPO/FCPO. bidang berlainan tp masih guna pakai ilmu sama, yg setahu aku masih boleh trading. wowooww!!!... sapa ckp ilmu yg aku belajar sebelum ni sia2, so kalau aku boleh fikir utk menceburi bidang ini apatah lagi mereka2 yg dh lama dlm market ni. CPO/FCPO ni aku dengar dan baca2 jer, tak pernah terfikir utk kenalinya secepat ini.

insyaAllah aku akan hadiri satu kursus (coaching session) utk mengenali dunia CPO/FCPO ini. emmm... kalau dulu aku nak dikenali dgn forex trader, sekarang nak bertukar arah ke CPO/FCPO trader pula. rezki tu ada di mana2 bro... dimana ada kemahuan, disitulah ada jalan kan... apa2 pun byk usaha yg perlu aku lakukan ni, mula semula dr bawah tp tetap tak mematahkan semangat aku... apa yg peting? DUIT (Doa, Usaha, Istiqomah, Tawakal)... :)

forex >>> harus , halal atau haram

Salam santai, rata2 ramai trader ada dengar perkabaran dibuat pd 2 hr yg lepas. Majlis Fatwa Kebangssan sebulat suara memutuskan spekulasi mata wang (forex) adalah haram, haram buat individu manakala dibenarkan pd institusi2 kewangan seperti bank2 dan moner changer. Itu pun setelah diterangkan semula oleh pengerusinya Tan Sri Dr Abdul Shukur Husin, setelah kenyataan beliau disalah tafsir oleh pihak2 tertentu. katanya lah... :)

Dr petikan berita tersebut:

Muzakarah Majlis Fatwa Kebangsaan semalam memutuskan aktiviti perdagangan mata wang asing (Forex) melalui Internet dan perkhidmatan broker bagi urus niaga itu sebagai haram. Pengerusi Jawatankuasa Majlis Fatwa Kebangsaan, Prof. Emeritus Tan Sri Dr. Abdul Shukor Husin berkata, keputusan tersebut dibuat selepas pihaknya melaksanakan kajian dan mendapati ada beberapa isu yang meragukan.

"Ia antara lain tidak memenuhi syarat jual beli dalam Islam, tidak ada kontrak dan mendatangkan spekulasi yang besar. Seseorang boleh untung dan rugi pada suatu masa.  Justeru, kami meminta orang Islam supaya tidak menyertai program atau perniagaan Forex di Internet, setakat ini ia haram," tegasnya ketika ditemui selepas Muzakarah Jawatankuasa Fatwa Kebangsaan Kali Ke-98 di sini semalam.

Bagaimanapun, kata beliau, pihaknya mendapati perdagangan Forex melalui bank dan pengurup wang yang sah masih dibenarkan kerana semua transaksinya jelas dan tidak melibatkan spekulasi."Terdapat tiga jenis perdagangan Forex; pertama, bank ke bank, yang keduanya, menerusi pengurup wang, dan yang ketiga ialah perdagangan di Internet atau broker.

Perkara ni sudah lama ceritanya, dah pun dibincangkan dr dulu2 lg. dulu dibenarkan, kemudian diharuskan... kini diharamkan pula. So... apa kata korang??? mari kita fikir dan renungkan perkara ini... :)

P/S: nanti aku ulas lanjut yer... hehehe

Forex adalah Haram

Salam Santai,
Jawatankuasa Majlis Fatwa Kebangsaan sudah wartakan Forex adalah haram. Mungkin ramai yg terkejut, dah tahu atau buat2 tak tahu tentang perkara ini. Apa2 pun keputusan nya akan aku ulas sedikit masa lagi.



p/s: masa utk melangkah dlm dunia FCPO/CPO pulak kot hehehehe... rezeki ada dimana2, kita cuma perlu berusaha aje.... :)

Aku Seorang Trader: Siri 8

Nota: Aku menulis blog ni di mggu maulidur rasul tempoh hr, tp terhenti oleh sebab2 tertentu, dan aku disambung smula pd hr ini... :)

masih blum terlambat utk aku ucapkan salam Maulidur Rasul... selawat ke atas rasul junjugan kita. byk ikhtibar dan panduan boleh diperolehi dr perjalanan hidup baginda. baginda seorang yg tabah dlm menyebarkan agama islam malah bijak pula dlm mengawal apa jua cabaran yg kunjung tiba. jika diamati dan diselami, seorang trader guna perlu sikap2 ini. seorang trader perlu sabar dan bijak dlm mengahadapi ujian. ketika ini aku bercuti di cameron, di saat merehatkan diri dm suasana nyaman + sejuk2 ni aku melayarkan fikiran meratapi perjalan aku setahun sudah sebagai seorang trader.

aku rehat 2 bln dr market, dr awal dis'11 ke jan'12 dan hinnga ke hr ini dan di thn baru ini aku masih belum lg masuk semula trade. bkn bermakna aku terus lupakan market, aku masih memrhatikan market seperti biasa cuma tidak sekerap seperti sebelumnya. mana mugkin mata ni lelap jika tak tengok chart2 yg ada tu hehehe... benar forex bknlah satu2 nya sumber aku peroleh/menjana duit saat ini, dan tak mustahil juga forex akan menjadi satu2 nya lubuk duit aku nnt. dlm mencari arah ni bukan satu perkara yg perlu dipandang remah. seorang trader perlu ada ilmu, punyai keyakinan dan bertindak dgn bijak.

dlm perjalanan blk kg mlm td, mcm2 aku fikirkan. terutama tentang diri aku, kemahuan aku dan hala tuju aku sendiri. yelah... kalau nak dikira aku bekerja mkn gaji, perolehi gaji yg agak lumayan yg mugkin kebanyakkan org tidak akan menyagkanya. kalau (perkataan yg slalu kita gunakankan hehe) dr dulu dah tahu uruskan kewangan ni, agak2 nya sekarang ni berapalah aset aku kan... tapi aku juga seperti manusia2 yg lain, punyai nafsu dan mugkin alpa dlm kemewahan duniawi :P.... sesekali dlm terdetik juga dlm hati utk kluar dr kemelut duit ini (walhal aku tak ada masalah besar pon dgn hal2 berkaitan duit ni), nk bebas dlm melakukan sesuatu tanpa terikat dgn masalah duit... smua org pon sama, mana ada org yg nak susah kan....

oleh sebab itulah juga aku giat melabur dlm apa jua peluang yg ada. teringin utk punyai lebih byk masa di rumah, nak luangkan masa dgn keluarga dan yg paling penting ada masa yg selesa utk melakukan ibadah. dulu2 org tua kita bukan kerja jawatan besar mana pon, tp masih mampu menampung kehidupan serba sederhana dan menyekolahkan deretan anak2 yg ada. emmm... dr sini ku nampak, 'hidup sederhana' kunci utama utk bebas kewangan. hidup sederhana sama jugalah dgn hidup di bawah kemampuan (kata2 hikmat Azizi Ali).

apa lg yg perlu aku buat, aku sudah jejkkan kaki ke dunia penu pancaroba ini. setahun aku bergelumang dlm forex, jatuh bangun aku dah tempuh. ya aku seorang trader, dan utk selamanya selagi ada kudrat ini. aku akan jadikan forex ini satu 'bisness' dan 'lubuk duit'... kerna aku percaya, dgn perniagn inilah yg akan beri aku lebih masa dgn kluarga, lebih masa utk beribadat... insyaAllah. korang mcm mana??? carilah jln sendiri, yg sesuai dgn jiwa dan kemampuan... sama2 kita berubah